央行等六部分11月14日联合下发的《关于进一步加大对小微企业借款延期还本付息支撑力度的告诉》(以下简称《告诉》)指出，要合理确认借款延期及还款组织，还本付息日期准则上最长可延至2023年6月30日。并要求各银职业金融组织要坚持实质性危险判别，及时调整信贷处理体系，不独自因疫情要素下调借款危险分类，不影响征信记载。

有业内人士以为，当时部分职业和中小微企业依然处于窘境之中。对下一阶段的困难应有充沛的估量，尽力坚持微观方针接连性、安稳性、可继续性，并采纳办法加大对市场主体特别是中小微企业的纾困力度十分必要。此举将有助于安稳市场主体的决心，对微观方针构成合理预期，激起市场主体生机和生机。

还本付息日期再度延伸半年

《告诉》清晰指出，关于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业借款(含个体工商户和小微企业主运营性借款)，还本付息日期准则上最长可延至2023年6月30日。

这已不是还本付息方针初次延期。本年5月出台的稳住经济大盘一揽子方针中包含"商业银行等金融组织继续按市场化准则与中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户、卡车司机等自主洽谈，对其借款施行延期还本付息，尽力做到应延尽延，本轮延期还本付息日期准则上不超越2022年底。"

东方金诚首席微观分析师王青以为，还本付息方针再度延期，意味着金融对小微企业支撑方针进一步加码。四季度疫情扰动升温，一些小微企业和个体工商户运营困难加重。因而，着眼于保作业、稳添加，方针面正在加大对小微企业的定向支撑力度，重点是缓解这些市场主体的活动性压力。

事实上，因为国内外经济环境不确认要素依然存在，部分职业和中小微企业依然处于窘境之中。招联金融首席研究员董希淼表明，从世界看，2022年以来兴旺经济体通货膨胀率高企，继续的大幅度加息以及动力价格上涨、供应链严重等加速全球经济下行。从国内看，尽管微观经济有所向好，但康复的态势并不安定，依然面对需求缩短、供应冲击、预期转弱三重压力。因而，此刻采纳相应的办法，有助于激起市场主体生机和生机。

董希淼以为，央行等部分再次着重，对2022年第四季度到期的小微企业借款，鼓舞金融组织予以延期，最长可延至2023年6月底，并对"容缺处理"等相关作业进行统筹组织，坚持方针接连性、安稳性，给小微企业吃下一颗定心丸，有助于安稳小微企业的决心和预期，协助小微企业渡过难关、走出窘境。

此外，光大银行金融市场部微观研究员周茂华亦表明，从金融组织视点看，经过对小微企业进一步延期还本付息，支撑小微企业渡过难关，也有助于防止很多小微企业倒闭，有助于安稳金融组织财物安稳。

配套办法完备调集银职业金融组织活跃性

《告诉》还为银行延伸还款付息方针提出了多项配套的办法。

在坚持银行体系活动性合理富余方面，《告诉》指出将加大对银职业金融组织的资金支撑力度。关于银职业金融组织因履行延期还本付息方针发生的活动性问题，人民银行归纳运用多种货币方针东西，坚持银行体系活动性合理富余。继续发挥好普惠小微借款支撑东西效果，支撑包含延期借款在内的普惠小微借款稳步添加。鼓舞银职业金融组织在依法合规、危险可控的前提下，经过信贷财物证券化等方法，盘活存量信贷资源。继续支撑银职业金融组织发行小微企业金融债券，严厉标准征集资金运用处理。

《告诉》还要求执行好延期借款危险分类规则。各银职业金融组织要坚持实质性危险判别，及时调整信贷处理体系，不独自因疫情要素下调借款危险分类，不影响征信记载。一起，引导银职业金融组织优先组织小微企业不良借款核销方案，保证应核尽核。用好批量转让、财物证券化、重组转化等处置手法，提高小猎头微企业不良借款处置功率。

一起，各级财政部分在查核国有控股和参股的银职业金融组织2022年运营绩效时，应充沛考虑延期还本付息方针的影响，给予合理调整和点评。一起，鼓舞政府性融资担保组织对有借款延期需求的企业延伸担保期限，继续供应增信支撑。

"这些方针是为了充沛调集银职业金融组织的活跃性。"有银行人士指出，商业银行在给小微企业放贷时最忧虑的是其危险较高。而此次《告诉》再度对信贷危险、评价等进行清晰，将有助于未来银行添加信贷投进的活跃性。

银行已加大信贷力度四季度小微信贷或将现高增气势

《告诉》还要求，不断提高金融供应的精准性，更好满意小微企业借款延期需求。《告诉》指出，各银职业金融组织应立异延期借款产品和服务、强化金融科技赋能；一起活跃对接小微企业新增融资需求。各银职业金融组织应及时摸排小微企业新增融资需求，改善尽职免责、内部资金搬运定价、绩效查核等内部方针组织，优化借款批阅流程，及时、高效添加小微企业信贷投进。

周茂华以为，这意味着金融组织处理服务才能提出高要求，金融组织需求活跃立异延期借款产品服务，为小微企业处理相关事务供应便当；一起，金融组织要做到精准辨认那些真实需求延期还本付息的小微企业；金融组织需求优化内部事务处理流程，经过数字化技能辅佐处理等。

"当时银行关于小微企业的思路已有所改动，而金融科技手法的运用将进一步推进小微企业信贷的添加。"某银行信贷部分相关人士表明，关于银行而言，经过大数据去做职业，联络其上下游产业链，客户才会越做越多，财物质量亦将得到有用操控。

王青估计，在该项方针的支撑下，四季度小微企业借款(普惠金融口径)还将坚持高增气势，年底同比增速有望坚持在25.0%以上，较三季度末24.6%的同比增速略有加速。这也意味着小微企业借款(普惠金融口径)余额同比将接连四年坚持20%以上的高增水平，远高于同期各项借款余额同比增速。这也是金融加大对实体经济支撑力度的详细表现。

不过，董希淼表明，继续采纳全面的稳经济办法，激起有用融资需求，稳固和促进微观经济大盘安稳。金融处理部分应继续执行好前期支撑和服务实体经济行动，货币方针仍应加大施行力度，当令进行降准、降息等，进一步提振市场主体有用融资需求。

"金融组织应在坚持商业可继续和危险整体可控的情况下，不断完善查核鼓励和事务流程，优化金融资源配置，加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的纾困解难力度，更好地满意实体经济特别是受疫情影响较大的职业和企业需求。"董希淼表明。

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