数据来历：财政部

助力学子生长成才、加快文化作业展开壮大、协助居民圆安居梦……近年来，金融业持续回归根源，以多种方法助力社会作业展开，多层次、广掩盖的普惠金融服务，照亮了千家万户的好日子。从今天起，本版推出"为民生作业注入金融‘热流’"系列报道，多视点叙述金融业变革立异、改进民生的生动故事，展示普惠金融在推进高质量展开、发明高品质日子方面的新探究、新成效。

——编 者

9月1日举办的国务院常务会议决议，进一步完善国家助学告贷方针，自本年秋季学期起进步告贷额度，将本专科生每生每年最高告贷额度由8000元进步至12000元，研究生由12000元进步至16000元。作为针对家庭经济困难大学生的重要赞助方针，国家助学告贷是我国一般高校学生取得赞助的重要途径。我国助学金融系统展开情况怎么？怎样更好满意大学生就学期间的合理资金需求？记者采访了相关部分、业内人士和有关专家。

利率较低、还款期限较长，国家助学告贷支撑家庭经济困难大学生顺畅完成学业

"感谢国家助学告贷为我照亮了人生前行的路途！"央金是一名来自西藏日喀则市萨迦县吉定镇冲达村的藏族学生。冲达村海拔超越4000米，自然条件较为恶劣。央金从小吃苦勤勉、成果优异，一直是村里孩子们的典范。

2020年，央金以优异的成果考入吉林大学。在拿到选取通知书的那一刻，她感到既振奋又忐忑。"我家里总共9口人，爸爸妈妈没有固定的收入来历，每年的膏火和日子费对咱们来说是一笔不小的开支。"央金说。

央金一家的困难被中学教师看在眼里，在当地教育局赞助中心教师的辅导和协助下，央金成功请求到了国家开发银行生源地助学告贷，顺畅迈进了期盼已久的大校园园。"这笔告贷不需求典当或许担保，在读期间我也不需求还款。"央金说。

现在，在高级教育阶段，我国现已构建起政府主导、校园和社会积极参加的"奖、贷、助、勤、补、免"全方位学生赞助系统。其间的"贷"，首要是指国家助学告贷。国家助学告贷面向像央金这样的家庭经济困难大学生，首要用于付出他们在读期间所需的膏火、住宿费等。

"国家助学告贷一般分为生源地信誉助学告贷和校园地国家助学告贷，大学生能够自主挑选处理告贷的地址。"我国社科院财经战略乐泰胶水研究院教授钟春平介绍，以国家开发银行生源地信誉助学告贷为例，学生能够在新学期开端前，向家庭地点县（市、区）的学生赞助办理中心提出告贷请求，县级学生赞助办理中心担任对学生提交的请求进行资历初审，金融机构担任终究批阅并发放告贷。

假如学生现已来到校园，相同能够请求告贷。"新学年开学后，学生能够经过高校向银行提出校园地国家助学告贷请求。"钟春平说，国家助学告贷的请求材料并不杂乱，学生供给身份证、户口本、家庭经济困难学生确定请求表等材料即可。现在，国家开发银行助学告贷合同电子化率到达98.7%，办贷时刻只需3至5分钟。

据了解，国家助学告贷的树立最早能够追溯到1999年，尔后的20多年间经历过屡次调整和完善，告贷规划、告贷目标等不断扩展。到现在，国家助学告贷已累计发放3000多亿元，共赞助1500多万名家庭经济困难学生。其间，2020年发放378亿元，赞助学生506万人次。2010年以来，发放金额年均增加12.7%。

在利率和还款期限方面，国家助学告贷与房贷、消费贷等商业告贷有很大差异。"依照规则，国家助学告贷的利率为同期同层次告贷商场报价利率下浮30个基点，远低于各类商业告贷的利率。并且在校期间，学生的告贷利息悉数由财政补贴，学生自己不需求偿还利息和本金。"钟春平说。

"在还款期限上，国家助学告贷的还款期限较长，一般为学制加15年，最长能够到达22年。"钟春平介绍，为了尽量减轻学生的还款压力，国家还设置了学生结业后偿还本金的宽限期，最长为5年。在此期间，学生只需求偿还利息，不需求偿还本金。

不断加大支撑力度，树立更完善的助学金融系统

树立国家助学告贷，便是要从制度上保证每一个学生不因家庭经济困难而失学。"国家助学告贷作为一项惠及广大人民群众的民生工程，树立的原意不是为了获利，而是协助家庭经济困难学生顺畅完成学业，阻断贫穷的代际传递，助推教育公正展开和质量进步。"财政部部长助理欧文汉在近来举办的国务院方针例行吹风会上表明。

跟着经济社会展开，国家助学告贷方针也需求调整完善。欧文汉解说，近年来，跟着经济社会展开和物价水平改变，以及教育方法的变革，部分高校恰当调整了膏火和住宿费规范，大学生的根本日子费用有所进步，部分学生告贷需求较为火急。

"此次国家将本专科生、研究生每生每年的最高告贷额度进步4000元，是归纳考虑学生告贷需求等要素做出的决议，意图在于进一步减轻学生的经济压力，更好处理他们的后顾之虑。"钟春平说。

除了国家助学告贷以外，在我国的助学金融系统中，商业助学告贷也是重要的组成部分。"受资金规划和适用规划所限，方针性的助学告贷难以掩盖一切的助学金融需求。"钟春平介绍，从告贷额度上看，商业助学告贷的最高额度不超越学生在校年限内地点校园的膏火、住宿费和根本日子费。从利率上看，商业助学告贷利率要高于国家助学告贷利率，但仍显着低于房贷、消费贷等商业告贷利率。

商业助学告贷有助于扩展助学告贷的掩盖面。2020年，学生小齐经过本身的尽力考上了福建农业职业技术学院，成为全家人的自豪。不过，遭到新冠肺炎疫情影响，小齐一家辛苦劳动出产的蜂蜜呈现滞销，膏火一会儿没了着落。

"咱们家经过金融机构请求了3万元的商业助学告贷，这笔钱能够用来付出我的膏火和部分日子费，每个月的利息不到200元，在校期间我自己经过勤工俭学能够偿还这些利息。"小齐说。

据悉，2008年，原银监会拟定发布了《商业助学告贷办理办法》，旨在引导更多金融和社会资本装备到教育作业，完善方针性与商业性相配合的助学金融系统。不过，记者采访中发现，在不少银行，商业助学告贷事务展开不快。

"从银行视点来看，从事商业助学告贷事务需求投入较大的本钱和精力，却面对收益较低、危险较高级问题，因而银行参加的积极性不高。"一位在某大型商业银行从事助学告贷事务的人士告知记者。

"近年来，我国助学金融系统的运转取得了杰出成效。"钟春平说，但与部分发达国家比较，我国商业助学告贷展开相对较为缓慢，那些家庭经济较为困难、但不契合国家助学告贷请求条件学生的金融需求，也需求得到满意。作为助学金融系统的一部分，商业助学告贷能够成为国家助学告贷的有用弥补。

完善大学生赞助方针，协助学生肄业成才

无论是国家助学告贷仍是商业助学告贷，本质上都是经过金融手法为大学生供给资金支撑。这从一个旁边面反映出，大学生在学习日子、实习作业等方面存在合理的资金需求。在实践中，这些资金需求怎么得到更好满意？

——助学告贷方针应愈加精准灵敏。

此次国家助学告贷方针的调整中，除了最高告贷额度进步以外，还有一点改变有目共睹，那便是告贷使用规划的扩展。方针清晰，自本年秋季学期起，国家助学告贷优先用于付出告贷学生在校期间膏火和住宿费，超出部分可用于付出日常日子费。

对此，钟春平表明，告贷额度进步后，学生交完门窗加盟膏火和住宿费，应该会有部分剩下额度，方针清晰这部分额度可用于付出日常日子费。这是一次契合实际的方针调整，让助学告贷方针愈加精准灵敏。

——进步金融机构展开助学告贷事务的积极性。

专家表明，从机制层面来看，国家能够考虑优化、出台更多的鼓励办法，引导银行等金融机构更多参加助学告贷事务。

金融机构的实践现已取得成效。例如，华安稳妥立异开发出国家助学告贷信誉稳妥，由稳妥公司接受银行告贷危险并进行办理。再如，兴业消费金融面向大学生家庭推出了高级教育告贷产品，在校期间及结业后5年内大学生家庭只需偿还告贷利息。自2020年6月施行以来，已有超越2.5万户大学生家庭享用了该金融服务。

——完善和执行大学生赞助相关方针。

数据显现，2020年，全国各项高级教育学生赞助方针共赞助学生3678万人次，赞助资金1244亿元。其间，除了银行发放的助学告贷以外，财政资金、高校和社会赞助资金均有较大投入。家庭经济困难学生入学前能够请求重生入学赞助，入学时能够请求国家助学告贷，入学后能够享用国家助学金，参加勤工助学等，成果优秀的还能够取得国家奖学金或勉励奖学金。

欧文汉表明，下一步，将持续依据学生赞助作业实际情况，不断完善高级教育阶段学生赞助方针系统，更好处理家庭经济困难学生的后顾之虑，协助他们顺畅入学、安心肄业、学有所成。

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