本年政府工作报告中提出的要标准展开第三支柱养老保险，引发各界持续重视和评论。

所谓第三支柱养老保险不同于为养老存钱，指的是个人为养老出资，经过购买商业养老保险等金融产品，建立起个人养老金。

我国的养老保险准则包含"三支柱"。除了表现个人职责的第三支柱，还有政府主导的榜首支柱――根本养老保险，即人们常说的养老金；用人单位主导的第二支柱――企业年金和工作年金。

现在，我国根本养老保险准则已根本健全，掩盖城镇职工和城乡居民近10亿人。如此布景下，为何还要展开第三支柱养老保险？

实际上，榜首支柱根本养老保险的功能定位犹如它的姓名相同，"保根本"。当时徐州私家侦探，我国退休职工收入徐州私家侦探的首要来历是根本养老保险，但退休金占退休前薪酬份额的平均不超越45%，保证水平相较于退休前的薪酬收入有不小的距离。

要更好地满意老年人对美好生活的神往、保证退休后的生活水平不下降，仅有根本养老保险有时并不满足，还需求企业（工作）年金和个人养老金来进步养老待遇。考虑到老龄化、社保方针调整使得榜首支柱承压加大，而第二支柱企业年金展开缓慢，推动第三支柱养老保险建造实属有必要。

事实上，从"以房养老"到个人税收递延型商业养老保险，我国在构筑第三支柱养老保证方面已有测验和探究。

详细来看，"以房养老"是将房产抵押给保险机构后白叟可持续寓居，并按月从保险公司处领养老金；而个人税收递延型商业养老保险是指，投保人可在税前扣除保费，比及退休后收取这部分养老金时再交纳个人所得税。依照方针规划的初衷，参与这些方案有利于添加个人养老堆集、拓宽保险业务、缓解养老资金压力，对投保人、金融机构和相关部分而言，可谓"三赢"。

但是，从商场作用来看，这两类产品好像都面临着远景看好、推动困难不小的为难――较早展开"以房养老"试点的保险公司，5年间承保缺乏200单；个人税收递延型商业养老保险在上海徐州私家侦探、福建和江苏姑苏试点两年后，累计参保人数为4.76万人。

如此"叫好不叫座"，很大程度上在于试点方针的吸引力缺乏，推出的养老产品未能奉告清晰的报答等，还有人忧虑"出资跑不赢CPI"，从而没有参与的热心和动力。

第三支柱养老保险的实质是个人使用金融手法添加养老资本堆集的一种方法。现在，商场上养老类金融产品繁复，哪些归于第三支柱养老保险，仍需进一步界定和清晰。

尤为重要的是第三支柱养老保险面受众较广，因而在顶层准则规划时应通盘考虑、顾全大局，既要有鼓舞性的税收优惠和财政补贴，又要有可预期的出资报答。只有当准则根本健全、方针满足优惠、未来能够预期时，个人才干削减后顾之虑，愿意为养老出资。

此外，鼓舞展开个人养老金，还要改变人们固有的养老观念。从国家一手包办到有前瞻性地自动规划养老，从储蓄养老到出资养老，不是朝夕之间就能完结的工作，需求方方面面的统筹徐州私家侦探推动、齐心协力，也需求按部就班，科学、精准施策。

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