砺石导语：想要读懂邮储银行的价值，得回到基因深处去了解它的形式与潜力。

关于具有掩盖全国99%县市网点、超越6亿个人用户的邮储银行，金融事务零售化、县域经济兴起都供给了绝佳的翻开机会。邮储银行处理层顺势而为，提出"做差异化的零售银行"战略，这种妄图进一步体现在邮储银行的愿景中"建造客户信任、特征显着、稳健安全、立异驱动、价值杰出的一流大型零售银行"。与定位珠三角、长三角等兴旺经济区域的招商银行不同，邮储银行根据网点广泛痛经怎么办缓解疼痛掩盖县域区域的差异化优势，将事务定坐落更为广泛的城乡、乡村。环绕这种定位提出个人金融事务的智能化、集约化转型，由此或许带来一系列的事务演化。

发掘存量用户将进一步推升个人借款事务比重。因为借款事务起步较晚、署理网点长时间未翻开借款事务，邮储银行的借款占比较其他大行存在显着距离。依托广泛的署理网点掩盖与存量用户根底，个人借款事务存在较大幻想空间。

消费场景的继续浸透将开释消费金融事务添加潜能。比较现有的个人用户规划，邮储银行的信用卡、电子付出等消费金融服务有很大生长空间。以信用卡为例，2020年6月，邮储银行的借记卡总存卡量10.19亿张，信用卡总存卡量仅3341.65万张，占比不到4%，潜力巨大。跟着邮储银行浸透更多的消费途径和场景，巨大存量用户开释的潜能不可估量。

不断添加的居民理财需求将推进财富处理事务快速生长。据银职业理财挂号保管中心发布的《我国银职业理财商场年度报告（2020）》，2020年末我国银行理财商场持有理财产品的出资者数量达4162.48万，较上年添加86.85%，银行理财用户与资金规划快速扩展，由此或许为邮储银行带来理财事务规划快速添加。

对金融科技的继续投入将提高邮储银行的全体运营功率。面临科技为金融职业带来的改动，邮储银行活跃应对，一方面将事务线上化、数据化，如经过手机银行战略完成线上线下一体化的途径建造；另一方面使用数据驱动场景化获客、客户关系处理、智能化风控等事务与处理环节。跟着使用逐步深化，科技有望对邮储银行低于同业的运营功率带来显着提高。

这些趋势将很大程度提高邮储银行的利息净收入、添加信用卡等中心事务收入占比、下降本钱费用比，终究呈现为更具出资价值的财政数据。回忆近几年，邮储银行现已在有方案的补齐短板：2015年11月中邮消费金融树立，消费金融事务布局翻开；2019年5月邮储银行获批在6个省的署理网点试点辅佐小额借款事务，署理网点的个人借款事务有望广泛铺开；2019年12月中邮理财获批开业，财富处理事务的拓宽空间进一步被翻开……未来更多举动值得等待。

从开始依靠邮政的储蓄机构，到现在独立的大型商业银行，邮储银行的邮政基因从未变过。这种基因使得邮储银行构成"自营+署理"的共同形式，凭仗掩盖规划最广的运营网点、巨大的县域个人用户规划，"年纪轻轻"的邮储银行得以在强手树立的银职业树立起差异化优势。

邮储银行的潜力正是树立在这种优势之上，得益于巨大的县域用户规划，它可以避开经济兴旺区域的剧烈竞赛，定位"差异化的零售银行"。为此施行的一系列事务转型，在县域经济兴起的趋势下呈现出巨大的翻开潜力。

邮储银行被轻视了吗？取决于它的既有优势能保持多久、传承邮政基因的"差异化零售银行"战略能走多远。

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